אז מה קורה עכשיו כשהגשתי את הבקשה?

בקשה ראשונית לקבלת הלוואה מוגשת על ידי "מעוף",או באמצעות יועצים מאושרי הסוכנות היהודית או על ידי היזם עצמו.

תהליך טיפול ואישור:

• בקשה ראשונית לקבלת הלוואה מוגשת על ידי מעוף, או באמצעות יועצים מאושרי הסוכנות היהודית או על ידי היזם עצמו, הבקשות מנותבות למנהלי הקרנות האזוריים ועוברות סינון ראשוני.

• באם יתקבל אישור הן ע"י נציג הסוכנות היהודית והן ע"י נציג הבנק, יופנה היזם ליועץ עסקי המאושר על ידי הסוכנות היהודית שיכין עבורו תכנית עסקית. הסוכנות היהודית אינה צד בהתקשרות בין היזם ובין יועצי מעוף/יועצים אחרים המאושרים על ידה ועלות הכנת התכנית תחול במלואה על היזם.

• לאחר הגשת תכנית עסקית וכל החומרים הנלווים הנדרשים יקבלו היזם / בעל העסק והיועץ אשר הכין את התכנית זימון לוועדת הקרן שבה תידון הבקשה לסיוע בקבלת ההלוואה.

• בקשת הסיוע לקבלת הלוואה תדון בפני וועדת הקרן אשר בה משתתפים נציגי הסוכנות היהודית, נציגי הבנק, יו"ר ציבורי וכן נציגי הקהילות התורמות. אל הוועדה מגיעים היזם והיועץ שהכין עבורו את התכנית העסקית, מציגים את עצמם ואת הרעיון העסקי שלהם. בדיון פנימי (לאחר שעזבו היזמים והיועצים) מתקבלת החלטה באם לסייע בקבלת הלוואה ובאילו תנאים היא תינתן - סכום מאושר (לא בהכרח לפי גובה הבקשה), גובה ערבות הקרן ומהם הביטחונות הנדרשים.

• זכותה של ועדת הקרן להתנות מתן הלוואה בקבלת מידע נוסף לפי דרישתה או בלקיחת ייעוץ עסקי. הקרן לא מממנת את עלויות הייעוץ.

ביצוע בפועל של ההלוואה לאחר קבלת אישור הוועדה:

• מימוש ההלוואה מותנה בעמידה בתנאי הוראת הביצוע שהיא המסמך המרכז את החלטת הסיוע של וועדת הקרן.

• תוקף הוראת הביצוע שבמסגרתו יכול מקבל הסיוע לממש את ההלוואה שאושרה לו הוא שלושה חודשים.

• בסמכות נציג הסוכנות היהודית האזורי לאשר הארכת תוקף של הוראת הביצוע לתקופה של שלושה חודשים נוספים ובכפוף לקבלת בקשה מהיזם או הסניף המטפל.

• באם יעלה צורך להערכת תוקף לאחר חצי שנה מיום אישור הוועדה, כל אישור יחייב החלטה וחתימה של חברי וועדת הקרן.

• לא יינתנו אישורי הארכת תוקף מעבר לשנה מיום אישור הוועדה המקורי (מלבד מקרים חריגים במיוחד ורק באישור מנהל הקרנות) ובמקרה בו היזם בכל זאת יהיה מעוניין במימוש ההלוואה יהיה עליו להתחיל את התהליך מחדש ולהגיש תכנית עסקית חדשה ועדכנית.

• על מנת לשחרר את כספי ההלוואה על העסק/יזמים להוכיח קודם כל ביצוע ההוצאות שמומנו בהון עצמי (כפי שהוצהר בתכנית העסקית) ולאחר מכן השחרור של כספי ההלוואה יתבצע כנגד הוכחות תשלום (חשבוניות) או בהעברת הסכומים ישירות לידי הספקים. אחריות הביצוע והבקרה היא של הבנק. מנהל הקרנות ילווה את התהליך ויהווה גורם מתווך ומסייע הן עבור היזמים והן עבור הבנק.

• הקרן מכירה בהוצאות שבוצעו עד שלושה חודשים לפני מועד הגשת התכנית העסקית הן למטרת הוכחת ביצוע ההון העצמי והן להוכחת ביצוע ההשקעות (זאת אומרת שניתן לקבל זיכוי בגין השקעות שכבר בוצעו ובתנאי שבתקופה הנקובה של 3 חודשים - מקרים חריגים יועברו לאישור מנהל הקרנות)

• במקרים שבהם וועדת הקרן החליטה לאשר הלוואה בסכום הנמוך מסכום הבקשה יהיה על היזמים להמציא טבלת מקורות ושימושים מעודכנת שתציג יכולת גיוס המשאבים בצד המקורות או לחלופין ביצוע תכנית השקעה מצומצמת. במקרה הראשון לא יהיה צורך באשרור החלטת הוועדה ואילו במקרה של הקטנת תכנית ההשקעה יש צורך לאשרר את ההחלטה בתכתובת מיילים או בשיחת וועידה.

 הגדרות

עסק חדש - עסק יוגדר כחדש באם טרם עברו שישה חודשים מיום פתיחתו או ממועד תחילת פעילותו העסקית (למשל רישום חברה בינואר ותחילת הפעילות כמסעדה פעילה ביולי - המשמעות היא שהעסק יוגדר כחדש עד דצמבר)

הון חוזר - הון המשמש למימון השוטף של העסק: שכירות / תשלומי מים / חשמל / ארנונה / משכורות עובדים / חומרי גלם ומלאי / הוצאות פרסום שוטף / תשלום בגין רישיונות וכו'

הקרן מאפשרת מימון מרכיב הון חוזר של עד 50%. קרן פיטסבורג מציעה מימון של עד 100% הון חוזר.

השקעה - השקעה בתשתית פיזית של העסק / שיפוץ והתאמה במושכר / רכישת ציוד / מכונות / כלי רכב (רצוי לא חדשים שעבורם קל יחסית לקבל מימון) רכישת תוכנות ייעודיות ורישיונות חדשים וכו'

חריג - עלויות קמפיין פרסום - הוצאה חד פעמית, גם אם נפרשת על מספר קטן (!) של חודשים תוגדר כהשקעה ולא כהון חוזר

הון עצמי - הדרישה העקרונית היא למימון של כ-15% מתכנית ההשקעה ממקורות עצמיים (לא בהלוואות!). מקרים חריגים יאושרו מראש ע"י מנהל הקרנות

חזרה לעמוד קודם